Alt om kviklån

Det kan af og til være en udfordring at få økonomien til at hænge sammen. Der kan komme uforudsete udgifter, gaver man skal have købt, ting der går i stykker eller udgifter til medicin på grund af pludselig sygdom. Det er dog ikke altid at pengepungen kan klare alle udgifterne, og nogle gange kan det være svært at se en udvej.
Et kviklån er for dig som behøver penge i en fart. At tage kreditlån eller et forbrugslån i en stor bank kan tage lang tid, da du bliver stillet til regnskab for om du kan betale pengene tilbage. Det er tidskrævende, og det kan være en ulempe. Derudover tager de store banker ofte lang tid om at svare og bruger tilmed længere tid på at behandle ansøgninger og kigge dokumenter igennem,
Det er for dig som ikke behøver en stor sum penge, og som gerne vil have afregnet din gæld så hurtigt som muligt efterfølgende, så du hurtigt er videre og slipper for en kæmpe gæld. Og det er for dig, der står og mangler penge til noget lige nu og her.

Hvad er et Kviklån?

Du har måske stødt på begrebet før, uden at have været klar over det. Der findes nemlig mange ord for samme begreb. Kært barn har mange navne, for kviklån kaldes blandt andet også for minilån, mikrolån, sms-lån, ekspreslån og mange flere. Uanset hvad du kalder det, er det ikke forkert. Men lad dig ikke forvirre af de mange navne; idéen er nemlig den samme.
Hele fidusen bag kviklån er, at du skal kunne modtage dine penge og være i stand til at få afviklet lånet så hurtigt som muligt. En af de store årsager til, hvorfor du kan tage et kviklån på kort tid er, at der ikke nødvendigvis er krav til dig om, at du skal kunne stille sikkerhed. Det betyder at selve processen med at tage lånet er meget kortere, end hvis du skulle tage et større lån. På den måde får du hurtigere pengene, men lånet er også hurtigere afviklet. Så slipper du for en masse renter, udgifter og et lån, der skal betales over mange år. Husk derfor altid at læse det, der står med småt.

Hurtige penge

En anden forskel ved at tage et kviklån fremfor at større lån er, at du ofte tager et kviklån gennem en alternativ internetbank eller et kreditselskab som har særligt fokus på denne form for lån. Disse banker lever af at udbyde kviklån, og er derfor ofte mere tilbøjelige til at udbyde mindre lån end din egen bank.

Det betyder dog ikke nødvendigvis, at det ikke er muligt at tage et kviklån igennem den bank du er tilknyttet gennem dit betalingskort, men idéen bag kviklån er at det skal være let og gå hurtigt med at tage lånet. Af den anledning vil du ikke blive bedt om at lave en bankkonto ved den internetbank eller det kreditselskab, hvor du tager et kviklån. Dette vil man ofte blive bedt om, når man tager et stort lån, da det giver banken mulighed for at lukke kontoen og få dig indmeldt i RKI.
Kviklån er tilmed fordelagtig, da du kan låne mindre beløb hurtigt. Det kan være en ulempe at vente på et par tusinde kroner, du skal bruge så hurtigt så muligt, men med kviklån får du pengene uden den lange ventetid.
Din kreditor tager altså på den måde en større risiko for, at du ikke kan betale din gæld tilbage, da de ikke kræver sikkerhed eller binding gennem at have bankkonto hos dem. Det er til din fordel, når du finder dig selv i en situation, hvor du skal bruge et lån af en mindre størrelse i en fart.

Hvad er formålet med et kviklån?

Et kviklån kan anvendes til diverse formål som kræver et mindre lån, der hurtigt kan afregnes og blive betalt tilbage. Måske behøver du et lån til at købe uddannelsesmateriale? En Texas lommeregner eller en dyr bog kan komme som noget af en overraskelse, hvis månedens SU er ved at være brugt op. Er du i gang med at følge din drøm om en akademisk uddannelse, så kan prisen på bøger, skriveredskaber og diverse andre materialer til hvert enkelt semester svinge gevaldigt. Og hvis cyklen, mobiltelefonen eller computeren pludseligt går i stykker, kan et kviklån være en genvej til hurtigt at købe sig en ny.
Derfor kan det være fordelagtigt at undersøge, hvilke tilbud og muligheder der findes med henblik på at tage et lån med kort varsel.
Kviklån er smarte, fordi de lader dig tage et lån lynhurtigt. Det kan redde dig ud af situationer, hvor du pludselig behøver flere resurser, end du har på bankbogen i øjeblikket. Det kan være et godt valg for dig som har en indtægt, men som er stødt ind i uforudsete udgifter. Uanset beløbet, kan et kviklån være en god løsning, da man kan låne helt ned mod 50 kroner.

Et kviklån kan også hjælpe dig med at købe en ny cykel, hvis du har fået den gamle stjålet. Det kan hjælpe dig med at få råd til et ekstra dæk, hvis bilen punkterer. Eller du kan bruge lånet til at betale for en ny type medicin, du pludselig har fået behov for, et par nye briller da de gamle er blevet slidt, eller at få ordnet en tand som er begyndt at drille. Der findes mange anledningen til at tage et kviklån, men lad os starte med at svare på det første spørgsmål som melder sig. Nemlig, ”Hvad er et kviklån egentlig for en størrelse?”

Hvor stammer kviklån fra?

Det er lidt uvist præcist hvor kviklån stammer fra.
Nogle mener at det stammer fra det engelske og amerikanske ”payday” lån. Denne type lån kom til, da folk havde problemer med at betale underskud på kontoen. I et sådant tilfælde kunne man låne sig til pengene og betale tilbage til lønningsdag altså ”payday”. Navnet ”kviklån” stammer altså ikke fra at man hurtigt bliver godkendt som låner og hurtigt får pengene. Derimod stammer det fra at man hurtigt er fri for sit lån, da pengene hurtigt skal betales tilbage.
Der er også nogle, der mener at det startede med det, vi i dag kalder mikrolån til nyopstartede virksomheder. Det omhandler selvstændige, der havde brug for et ekstra skub til at sætte gang i virksomheden. Det blev og hurtigt til at privatpersoner nemt og effektivt kunne låne penge til hvad de havde brug for. Deraf kom kviklånet til Danmark.

Hvordan tager man et kviklån?

Når du tager et kviklån, ved du med det samme, hvad lånet vil komme til at koste dig. Du vil fra det øjeblik, du ønsker at tage lånet være i stand til at se den rente, du vil komme til at skulle betale. Du kan derfor hurtigt udregne hvad du kommer til at skulle betale for lånet. De fleste internet-banker vil have en låneberegner som f.eks. lader dig vælge det beløb, du ønsker at låne på en skydeknap.

Beregneren vil så typisk lade dig se ikke bare månedlig rente, men også første betalingsdato og summen af den fulde tilbagebetaling. Det giver dig et overblik over, hvor stort et lån du kan tage, og hjælper dig med at finde ud af, om du er i stand til at betale prisen tilbage inden betalingsfristen.

Den slutlige tilbagebetaling på at tage et kviklån varierer baseret på, hvor lang en periode du ender med at betale den over. Så tager du altså et kviklån som skal tilbagebetales indenfor 3 måneder, kan du, hvis du får behov for mere tid til at betale tilbage, betale over en længere periode med en højere rente.

Når det er sagt, så er det gratis at tage lånet. Der er ingen betaling for selve handlen, da du betaler for dit lån gennem renterne. Og da kviklån brillere i at tilbyde mindre summer, vil du nemt kunne få en fordelagtigt lav rente. På den måde sikrer du, at du ikke mister en masse penge, for at betale lånet tilbage.

Det hele foregår digitalt

Rent fysisk er det let at tage et kviklån. Du behøver ikke sidde ved en pc med alle dine værdipapirer klar. Tværtimod. En af årsagerne til, at kviklån har taget til i popularitet, er, at du kan tage et lån på farten, og tilmed få dine penge udbetalt på meget kort tid. Fælles for kviklånets mange navne er, at de præcist forklarer fleksibiliteten, som lånet tilbyder. Når du tager lånet, vil du typisk modtage en kode på sms fra din kreditor, som fungerer som bevis for din underskrift. Det er, som NemID, en digital signatur som fungerer som dokumentation for, at handlen er indgået.
Når lånet er godkendt og du har underskrevet med sms-koden, får du udbetalt pengene på din bankkonto indenfor kort tid. For at opsummere, kan du altså når som helst og hvor som helst bede om et lån fra en kreditor, og med en kode få udbetalt dit lån i løbet af dage.

Kan jeg få et kviklån?

Nogle kreditorer kræver, at du indsender en låneansøgning, som en sikkerhed for at lånet kan lade sig gøre. Formålet med at indsende en låneansøgning er for kreditoren, at beslutte om det virker sandsynligt, at du kan betale lånet tilbage. Det er typisk ved kviklån som lader dig låne større summer, at kreditoren ønsker en form for sikkerhed.
En forskel ved at ansøge til et kviklån, fremfor eksempelvis at søge om boliglån ved sin bank, er, at du får svaret øjeblikkeligt. Du kan så, hvis din ansøgning bliver godkendt underskrive lånet med NemID og efterfølgende modtage dine penge indenfor kort tid.
NemID er en digital signatur, og ved at underskrive med dette undgår du at skulle møde fysisk op, for at skulle underskrive papirer.

Kan jeg tage et kviklån som 18-årig?

Der er andre krav forbundet med at tage kviklån, på samme måde som der er regler for at tage andre former for lån. Du skal være juridisk myndig, altså være fyldt 18 år for at kunne tage et kviklån. Det er også værd at vide, at ikke alle kreditorer vil give kviklån til en 18-årig ansøger. Der findes dog ingen regler imod dette, så der findes tilbud på kviklån for 18-årige såvel som for enhver anden. Så der er risiko for at du kan få nej, men derfor skal du ikke miste håbet. Her er løsningen at finde en anden kreditor, der vil udbetale lånet.
Derudover skal du for at kunne tage et kviklån være registreret ved NemID. Det handler igen om, at din kreditor skal have dokumentation for, hvem det er som laver ansøgningen. NemID er en digital signatur, der beviser at det er dig, der sidder og laver ansøgningen. NemID er unikt for hver bruger, og kreditoren kan på den måde få en underskrift fra dig, uden at du er fysisk til stede.

Det er ikke en nødvendighed, men det kan være en fordel at have en fast indtægt, når du vil søge om at tage et kviklån. Det giver din kreditor mere tiltro til din evne til at betale lånet tilbage. SU og sociale ydelser tæller som faste indtægtskilder, men det er selvfølgelig smart at have styr på sit budget, så man kan planlægge sin tilbagebetaling. Et sidste krav, som en del af de kreditorer som tilbyder kviklån har, er, at man ikke er registreret ved RKI. Men hvad er RKI, og hvorfor er det vigtigt?

Kviklån og RKI

RKI står for Ribers Kredit Information og er et indeks som katalogiserer personer som regnes for at være dårlige betalere. Man kan dermed sige at det er en liste over folk, der i en eller anden forstand mangler at indbetale en regning. Det er et indeks som bruges af diverse virksomheder, forretninger og måske mest interessant i dette tilfælde, af pengeinstitutter.

Man kan blive indberettet til RKI af sit pengeinstitut, hvis man har god dokumentation for, at en debitor har vist sig at være en upålidelig betaler. Kreditorer kan på den måde se at låner har gæld, og derfor nok ikke er i stand til at tilbagebetale lånet. RKI bliver også ofte sammenlignet med Debitorregistret, der er et register for folk, der skylder penge.

Mange bliver indskrevet i RKI, fordi de ikke har betalt noget til tiden eller på anden måde skylder penge.
Hvis man står på RKI og skylder mere end 1000 kroner, kommer man på det åbne register. Det vil sige, at det er offentligt tilgængeligt. Det er dog dermed ikke lovligt for en virksomhed at gå ind og se, om du står i RKI uden grund. Hvis du dog skylder under 1000 kroner, er det kun dig og Experian, der kan se det. På den måde kan det dermed blive muligt at tage et lån. Det beskrives dog længere nede i denne tekst hvordan du kommer helt ud af RKI, hvis det ønskes.

Regler for at indberette personer til RKI

Der er klare regler for, hvorvidt et pengeinstitut eller en anden form for kreditor må have lov til at indberette dig til RKI. De handler om, hvor mange rykkere du har modtaget fra din kreditor. Reglerne siger, at for at din kreditor må have lov til at indberette tid som dårlig betaler, skal du have modtaget 3 rykkere. De første 2 af disse rykkere må ikke advare om, at du kan blive meldt til RKI. Den tredje rykker skal derimod advare dig om, at du kan blive indberettet. Dertil skal der ligeledes gå minimum 10 dage mellem rykkerne bliver afsendt til dig.
For at den offentlige sektor skal kunne anmelde dig til RKI skal du have en gæld på 7.500 danske kr. eller derover. Og sidst men ikke mindst, kan du ikke blive meldt til RKI, hvis du ikke er fyldt 18 år. Har man forårsaget materieller skader i en yngre alder, og arbejder på at betale den gælde tilbage, kan man dog alligevel havne på RKI, hvis man ikke formår at overholde de øvrige regler i forhold til at betale for rykkere, efter man er fyldt 18. Og så selvom gælden stammer tilbage, fra før man blev myndig.

Har man større gæld, vil man rangere som mere upålidelig på RKI-registret. Det skaber selvfølgelig nogle problemer i forhold til at tage lån, hvis man er opskrevet i RKI-registret. Er man havnet i registret, vil man forblive der, indtil man har en gæld på mindre end 200 kroner. Man bliver også automatisk fjernet fra RKI-registret, 5 år efter man bliver placeret på listen. Også selvom ens gæld ikke er betalt. Men i og med man ikke har betalt sin gæld, vil man kunne tilføjes til listen igen. Derfor kan du få gavn af at vide, hvordan man kommer væk fra registret igen.

Hvordan bliver jeg fjernet fra RKI?

Har man et ønske om at blive fjernet fra RKI-registret, er man altså nødt til at tilbagebetale sin gæld. Herefter vil der gå en kort periode, før man igen er borte fra RKIs indeks. Det kan være en god idé at få en kvittering fra pengeinstituttet eller den virksomhed som har foretaget anmeldelsen, når man tilbagebetaler sin gæld.

Det er nemlig din dokumentation for, at du kan fjernes fra registret, og på den måde har du retten på din side. Husk også at bede din kreditor om at fjerne dig fra RKI-registret, da det er deres ansvar at anmode om din fjernelse fra listen. Det er i sidste ende firmaet Experian, der står for at få dig slettet fra RKI, da de ejer rettighederne til dette.
Men er du på RKI-registret eller på vej ud af registret og vil tage et lån? Så følg med videre i teksten.

Kan jeg tage et kviklån, hvis jeg er registreret hos RKI?

RKI er ofte en stor blokering for optagelse af kviklån – heldigvis. Folk som er havnet i den uheldige situation og blevet registreret, skal ikke lokkes til at tage mere gæld. Har man dog styr på sin økonomi, og afdrager på sin gæld, så finder der alternativer, hvor man kan låne penge alligevel – her skal man blot have en kautionist.

Vil man tage et kviklån til trods for, at man er registreret ved RKI, skal man regne med, at man får en aftale med væsentligt højere gebyrer, end hvad kreditoren ellers ville tilbyde. Det skal også nævnes, at det er sværere at finde kreditorer, som er villige til at udbetale lån til personer, som er registreret ved RKI. Dermed sagt er det dog ikke umuligt.

Ikke umuligt at finde kreditor

Ved en hurtig browsersøgning vil det ved første øjekast virke let at finde kviklån trods RKI. Men læser man nærmere hos de forskellige kreditorer, er mange af dem ikke villige til at indgå i låneaftaler, hvis man er RKI-registreret.

Det skyldes selvfølgelig en interesse for kreditoren i at holde sine chancer for tilbagebetaling så høje som muligt. Men det handler også om at beskytte den potentielle låner mod at få en eksponentielt større gæld. På den måde sikrer kreditoren sig selv men også låner fra at skylde store summer af penge resten af livet.

Man kan tilmed argumentere for at det er en dårlig idé at tage et lån for at betale sin gæld af, da du i sidste ende kommer til at optjene mere gæld pga. renter og udgifter. Derfor skal du gøre op med dig selv om du har lyst til at gældsætte dig selv mere og hugge dig dybere fast i RKI.

Når dette er sagt, så er det ikke umuligt at finde aftaler om kviklån, for folk som er registreret ved RKI. Bare vær sikker på, at du læser handelsbetingelserne ordentligt igennem, inden du tager lånet. Det kan altid betale sig at have planlægningen og budgettet i orden, inden man foretager sig et kviklån. For hvis du ikke kan betale pengene tilbage indenfor given tid, kan der komme høje renter og gebyrer på dit lån, og du kan derfor risikere at betale meget mere tilbage end du oprindeligt lånte.

Hvem tager typisk et kviklån?

Det kan være svært at sige hvem der helt konkret tager et kviklån. VIVUS.dk, der er en stor spiller indenfor kviklån, havde i 2012 300.000 udstedte lån. Her var lånerne i gennemsnit 35 år og lånte 3500 kroner. Disse lånere fortalte, at de benyttede kviklån, grundet den hurtige behandlingstid og udbetaling, der var fordelagtig for dem.
Det er dog oftest personer med en lavere indkomst så som SU, der tager et lån, for at dække udgifter til gaver eller uforudsete regninger.
Ifølge Forbrugerrådet Tænk og Trygfonden har hver fjerde unge mellem 18 og 30 år et lån. Heraf er det dog kun en procent, der er i gang med at afbetale et kviklån, da de afbetales hurtigere end andre forbrugslån.
Det ses ofte at de unge mennesker tager kviklån for at dække udgifter til studiematerialer, medicin, pendlerkort eller andre ting, som de har brug for.
Mange tager dog også lån for impulskøb, så som for at købe en ny mobiltelefon eller computer. Alt efter hvad man har brug for, kan man hurtigt tage et kviklån.

Hvordan finder jeg billige kviklån?

Hjemmesiden her har en lang liste af potentielle banker, der kunne have et kviklån til dig. Med en hurtig søgning på internettet, finder du dog hurtigt et hav af hjemmesider, der kan guide dig på vej. Når du laver en søgning om kviklån på nettet, vil du blive mødt af store mængder af udbydere som fortæller dig, at de har det bedste tilbud for dig.

Det kan dog betale sig at spendere lidt til på at gennemgå forskellige internetbankers hjemmesider for at se, hvilke tilbud på kviklån du kan blive tilbudt. Og siden selve låneprocessen er så let og hurtig, kan det godt betale sig at bruge tiden på at finde den kreditor som udbyder det bedste kviklån. Det handler om hvad dit individuelle behov er og hvad du har mulighed for at låne og tilbagebetale.

Og så skal banken selvfølgelig også være troværdig og du skal føle dig tryk ved at låne hos dem. Her kan det være værd at overveje om man har lyst til at låne penge hos en nyere bank, da de måske ikke har samme erfaring som en større bank. Derimod har de måske lavere rente, for at lokke flere kunder til. Husk altid at læse det med småt, så du ikke overser noget.

Skal du bruge pengene nu?

Men har du lidt travlt, eller vil du bare bruge din tid lidt mere effektivt? Så kan du også finde, hjemmesider som har sammensat lister over forskellige kviklånsudbydere og rangeret dem efter forskellige kvaliteter. Du kan for eksempel finde lister over de for tiden mest populære kviklån, lister med nye kviklånsudbydere, eller lister med kviklånsudbydere som tilbyder de mest fleksible løsninger.

Disse lister viser som regel hvor meget du kan låne, hvad renten er sat på, hvor gammel du skal være, og hvor lang tid indbetalingsperioden er på. Men inden du foretager dig et kviklån, kan du gøre klogt i at gøre op med dig selv, hvad dine behov er. Hvis du er klar over, hvor stort dit lån behøver at være, kan du nemlig tage det med i beregningerne og derudfra blive klogere på, hvilken kreditor du skal vælge.

Hvordan vælger jeg den rette kreditor?

Kviklån er eksploderet i popularitet i de senere år. Fra sin spæde start som trinbræt for mindre virksomheder og iværksættere i udviklingslande, har kviklån vundet popularitet i store dele af verden, inklusiv Vesten. Med en stigning fra omtrent 100 millioner danske kroner udlånt gennem kviklån i 2013 til en imponerende 436 millioner det følgende år er der vist ingen tvivl om, at kviklån er kommet for at blive. Og stigningen ser ud til at fortsætte, da der i 2016 var udlån for omkring 882 millioner ifølge Basisbank.

Det har også betydet, at ikke bare store pengeinstitutter som banker er interesserede i at tilbyde kviklån. Også virksomheder som sælger eksempelvis hårde hvidevarer har oprettet virksomhedsgrene som tilbyder kviklån. Så hvis man køber et produkt hos disse firmaer, kan man låne sig til pengene og afbetale i løbet af et vist antal måneder og med forskellige renter alt efter produktet og firmaet.

Hvem skal jeg vælge?

Den store popularitet har selvfølgelig også skabt grobund for nye pengeinstitutter og internetbanker som specialiserer sig i netop kviklån. Kviklånsudbydere findes med mange forskellige baggrunde og specialiteter. Det er pengeinstitutter og virksomheder som DER, Vivus, Grønlandsbanken, Bilka og L’easy. Basisbank var i 2016 et af de firmaer, der udbyder kvikån, der var i højest vækst. Altså en stor blanding af udbydere med forskellige specialiteter og tilbud. Men hvordan vælger du det rette pengeinstitut til det lån, du behøver?

Hvilket pengeinstitut som er det rette for dig afhænger af størrelsen på det lån, du ønsker at tage, og på hvor fleksibelt du ønsker, lånet skal være. Her kan det være en god idé at se på de årlige omkostninger i procent, også kaldet ÅOP. Dette kommer vi ind på lidt senere.
Hvis du ikke behøver et større beløb, og du mener, du er i stand til at kunne tilbagebetale din gæld hurtigt og med en rimelig lav, fast rente, vil de fleste pengeinstitutter kunne hjælpe dig med et fordelagtigt kviklån. Har du dog komplikationer som at være registreret ved RKI, skal du som sagt være mere påpasselig med, hvilken udbyder du vælger, da renten typisk vil være højere end normalt. Banken skal sikre sig at du kan betale lånet tilbage, hvilket betyder betydeligt højere rente, hvis du er skrevet op i RKI-registret.

Læs også om andre typer forbrugslån, som f.eks Billån.

Hvilken kreditor skal jeg vælge, hvis jeg vil tage et større lån?

Behøver du et kviklån fra en kreditor som kan tilbyde en større sum, og er du indforstået med, at det kan kræve, at du får accepteret en anmodning om at tage det pågældende kviklån? Så kan du overveje at tage et kviklån ved en bank. Banker er de største aktører, når det handler om pengeinstitutter, og det er også bankerne som har flest penge til rådighed.

Du skal være opmærksom på, at der kan være en anden form for ansvar forbundet med at tage et kviklån hos en bank. Du kan for eksempel blive bedt om et oprettelsesgebyr samt et mindre månedligt gebyr. Du kan også blive bedt om at fremvise både lønsedler og årsopgørelse, når du tager større kviklån. Til gengæld kan du ofte låne 6-cifrede beløb i denne form for kviklån. Mod de mere normale 3-5-cifrede beløb som kviklån fra alternative pengeinstitutter tilbyder.

Det giver dig mere frihed til at vælge, men har som sagt også større krav til, hvilken information og binding du skal still til rådighed.
Det kan dog være værd at overveje at tage et almindeligt lån, hvis du ønsker et højt beløb. Det tager længere tid at blive godkendt til lånet og rent faktisk få udbetalt pengene, men renten er ofte en del lavere. Og i langt de fleste tilfælde kan lånet betales tilbage over længere tid, hvilket kan være fordelagtigt. Men hvis du ikke kan vente med pengene, er kviklån en betydeligt hurtigere løsning.

Mulighederne er mange, og du er bedst garderet, hvis du kender dine behov, før du vælger en kreditor.

Hvad skal jeg se efter, når jeg vælger kreditor?

Det er vigtigt at du gennemser alle de kreditorer, du kan finde, for at finde den bedste pris på dit lån. Der er mange muligheder, men hvis du ikke ser dig for, kan du ende med at betale mere, end du ville et andet sted. Derfor skal du overveje hvor højt et beløb du vil låne.
Hvis du har bestemt dig for at tage et kviklån, skal du som minimum se efter fire ting: Løbetid, Rente, ÅOP og stiftelsesgebyrer.
Rente og ÅOP dækker vi lidt senere i teksten, da disse kræver en lidt længere forklaring.

#1 Hvad er løbetid?

Løbetid er i alt sin enkelthed hvor længe du skal afbetale dit lån. En løbetid på fire måneder er altså at lånet er færdigbetalt med renter og gebyrer efter de fire måneder. En løbeperiode kan være alt mellem uger og år, og det aftales altid inden du tager lånet og godkender det. Som udgangspunkt vælger du selv løbeperioden, når du ansøger om kviklån. Her skal du overveje hvor meget, du har mulighed for at lægge af hver måned til afbetaling af lånet. Og jo kortere løbeperiode, jo færre renter kommer der på. Det kan også være værd at overveje i forhold til køb af en bil, for det er ikke fordelagtigt at afbetale en bil, længere end man kommer til at eje den. Så hvis du regner med at beholde din bil i otte år, kan du vælge at betale lånet over de 8 år.
På den måde ved du hvor længe du skal afbetale dit lån, så det giver god mulighed for at lægge budget. Nogle banker vælger at gå lidt ned i beløb, for at sikre sig at du kan tilbagebetale beløbet, indenfor den angivne løbeperiode.

#2 Hvad er stiftelsesgebyr?

Stiftelsesgebyrer kaldes også stiftelsesprovision eller etableringsgebyr. Kviklån benytter sig ikke altid af dette, men det er relevant at tænke over, når du kigger efter kreditor.
Det bliver ofte oprettet, når lånebeløbet bliver tilpas højt, hvilket afhænger af pengeinstituttet. Nogle pengeinstitutter vælger dog at have et fast gebyr. I de fleste tilfælde er gebyret ca. 2% af lånets totale sum. Gebyret bruges som udgangspunkt til at dække omkostninger i forhold til stempelafgift til staten, ekspeditionsgebyr og tinglysning af dokumenter. Det potentielle stiftelsesgebyr regnes med i den årlige omkostning i procent, altså ÅOP.

#3 Renten

Rente er et gebyr der pålægges for at låne penge i en tidsbegrænset periode. Det en procentlig udgift, man giver for at have lånet. Renter er altså derfor en yderligere udgift, der skal betales sammen med tilbagebetalingen af lånet. Det er selvfølgelig fordelagtigt at have den laveste rente, så hold udkig med renten, når du vælger, hvorfra du vil låne penge.
Der snakkes af og til om renters rente, hvilket er en rente, der bliver pålagt renten. Dette sker typisk efter et år. Hermed betales der en højere rente af det originale beløb, der er blevet lånt.
Vær opmærksom på at der ofte står fra-renter, hvilket indebærer at det er den laveste rente, du kan opnå på lånet.
Og hvis du er registreret i RKI-registret, kan renten hurtigt blive en del højere, end hvis du har afbetalt din gæld, eller er kommet ud af RKI. Det er derfor vigtigt at understrege hvorfor du vælger at låne pengene. Hvis det er for at betale regninger og derfor undgå mere gæld, kan det være relevant at oplyse.

Forhandl dig til lavere rente

Nogle lånere har haft held med at forhandle sig til en lavere rente. Det kan især betale sig at prøve på, hvis man kan vise at en konkurrent har en lavere rente. Vis kreditoren at du er interesseret i at forhandle med dem, så du potentielt kan få et endnu bedre tilbud. Hvis lånet er et stort beløb, kan man også snakke med banken om at gøre renten lavere.
Nogle kreditorer vælger at give første lån rentefrit, så det kan være en god idé at kigge efter disse tilbud. Så slipper du potentielt for at betale mere end hvad du har lånt, hvilket selvfølgelig er en fordel.
Grundet lovgivningen, skal det altid være muligt at finde ud af hvad renten på et lån kommer til at ligge på. Langt de fleste hjemmesider har en beregner, så du kan se hvad beløbet, der skal tilbagebetales, bliver efter renten er pålagt.

#4 Hvad er ÅOP?

ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent, og giver dig en idé om, hvor meget du skal betale i afdrag i forhold til, hvilket udbytte du får af dit lån. Kviklån er af medierne blevet kritiseret for sin relativt høje ÅOP, og enkelte, forældede sager har været med til at male et urealistisk billede af ulemperne ved at tage kviklån i dag.

Der var endda politisk incitament til at kviklån helt skulle forbydes, da Socialdemokratiet mente at det blev brugt mere til impulskøb frem for nødvendige udgifter. Nogle mente, at de unge mennesker ofte brugte pengene på at tage i byen for at feste og for at bruge pengene på alkohol. Dette blev dog hurtigt skudt ned, da man mente at det var brugbart for folk, der havde brug for pengene til faste og uforudsete udgifter.
Kviklån kan som sagt have en relativt høj ÅOP. Det skyldes primært, at pengeinstituttet løber en større risiko ved at udlåne penge uden et krav om at der skal stilles sikkerhed. Men i realiteten er en høj AOP ikke nødvendigvis så stort et problem, som det kan virke som om, når man første gang ser tallet. Og det er lovpligtigt for institutter, der udbyder kviklån at informere om renter, det samlede beløb, der skal indbetales og kredittypen. Det skal fremgå af diverse reklamer og på ansøgningssiden, så du altid ved, hvad du skal betale af din lån.

Ingen grund til bekymring

Faktum er jo som sagt, at de fleste kviklån ligger på relativt små beløb, så selvom dit kviklåns årlige omkostninger kan have en høj procent, vil du i realiteten typisk ikke betale for dit lån i et helt år. Det kan være med til at danne et urealistisk billede af omfanget af et kviklåns omkostninger.

Dertil er beløbene i sig selv ofte små, og det totale beløb for dine afdrag vil, skønt de er procentvis store, ikke reelt være store. Langt de fleste kviklån betales af i løbet af få måneder, og derfor bliver prisen for lånet ikke højt. Der er ingen regler for hvor høj ÅOP der må lægges på et kviklån. Det mest normale lægger dog indenfor 6-30%
Løbeperiode, rente og ÅOP hænger derfor tæt sammen, for både ÅOP og rente bliver højere, jo længere løbeperiode, du har. Det er derfor smart at kigge på hvor meget, du er villig og har mulighed for at betale ekstra for dit lån. Og som tidligere nævnt med rente, kan du også forhandle dig til en lavere ÅOP, ved at snakke med kreditoren. Sammenlign dem med andre konkurrenter. Det kan være, du kan få en fordelagtig handel ud af det.

Hvorfor er det smart at tage et kviklån?

Et kviklån kan være stort som småt, og det faktum at du kan tage det, når du vil, giver dig en form for frihed, som du ikke kan få fra en bank. Kviklån kan med fordel anvendes på dage, hvor banker holder lukket. Det vil sige, at hvis du får et behov for flere penge på din konto og det er weekend eller helligdag, så kan et kviklån være et godt alternativ til at vente til din banker åbner igen.

Og fordi kviklån kan være uanseeligt små, kan de anvendes til småting, som gaver til fødselaren eller brudeparret, dagligvarer til ubudne gæster eller andre lignende uforudsete scenarier.

Et kviklån kan være alt fra 50 kroner til flere tusinde. Nogle banker vælger tilmed at udlåne sekscifrede beløb, hvis de mener, de får pengene igen indenfor rimelig tid. Her skal du igen overveje løbeperioden, da renten siger i takt med den. Langt de fleste kviklån er dog omkring et par tusinde kroner.
Dermed sagt får du pengene hurtigt udbetalt og kan bruge dem på at købe hvad du nu lige står og mangler.

Hvad bruges et kviklån oftest til?

Kviklån er som tidligere nævnt for dig, der mangler penge til uforudsete udgifter. Mange vælger dog at bruge pengene på bestemte materiale goder og oplevelser. Især til eksempelvis januarudsalg, er kviklån populære, da man kan få penge til lige, hvad man ønsker sig.
Herunder listet nogle af de mest populære ting at bruge kviklån til:

• Den første ting på listen er en iPad, som er en tablet. Mange studerende vælger at købe en tablet, så de kan have alt studiematerialet på den. På den måde slipper de for at slæbe en masse bøger med på studiet.
• Den anden ting på listen er en iPhone. Hver anden dansker ejer en iPhone, men de er ikke billige. Derfor vælger mange danskere at tage et kviklån og købe sig en ny telefon.
• Tredje og fjerde punkt på listen er ferier, og især skiferier og charterrejser er populære blandt danskerne. Skiudstyr er ikke billigt og selve transporten koster også. Derudover vil man jo gerne have lidt penge med til turen, så man kan ose lidt. Så alt efter hvilken type rejse, man ønsker sig, kan man låne penge til begge.
• Herefter ser vi designermøbler på listen. Danmark huserer nogle af de dygtigste designere i verden, og designermøbler er en investering, der ikke skal kimses af. For møblerne kan sælges igen, når man ønsker at skifte inventaret ud derhjemme. Og så har man hurtigt gjort en god investering.
• Sjette og sidste punkt er at betale regninger. Hvis banken har lukket kassen for lån, er kviklån en mulig løsning på at kunne betale regningerne.

Skal jeg betale skat af et kviklån?

Det er værd at vide, at man kan trække renten på sit kviklån fra i skat. Det er nemlig sådan, at du kan få rentefradrag på næsten alle former for lån. Det inkluderer også kviklån. Rentefradrag er helt kort sagt, et beløb som kan trækkes fra i personindkomst, og som derfor er skattefrit. Så selvom du måske synes, renten er høj, kan den trækkes fra i skat. Og det giver penge i den anden ende.

Rentefradrag på kviklån fungerer sådan, at du kan få rentefradrag på dit kviklån hver måned, hvor du betaler afdrag på dit lån. Så har du et kviklån med 3 måneders afdrag, kan du få rentefradrag på hver af de 3 måneder, hvis du betaler afdraget hver af de pågældende måneder.

Du skal selv indberette dit fradrag

Du skal dog selv sørge for at beregne dine udgifter til fradrag på dit lån. Dette skal anføres hos SKAT enten via skat.dk eller at du besøger dit kommunekontor, der kan hjælpe dig med dette. Det er nemlig dit eget ansvar at anføre, hvad du forventer at skulle betale i afdrag på din forskudsopgørelse. Når du beregner dit forventede afdrag, skal du både beregne din årlige rente og renters rente for at få det korrekte renteafdrag.

Derefter anfører du det i din forskudsopgørelse. Det er værd at bruge lidt tid på, da du kan spare penge som kan gøre det lettere at betale afdragene på dit kviklån. Det er vigtigt at oplyse de rigtige tal til SKAT, så du kan trække det rigtige beløb fra i din forskudsopgørelse.

Bør jeg være nervøs omkring at tage et kviklån?

Som udgangspunkt skal du ikke være bekymret i forhold til at tage et kviklån. Det handler selvfølgelig først og fremmest om, at du har styr på, hvordan du vil tilbagebetale dine afdrag. Det vil altid være en god idé at afklare med dig selv, hvordan du vil betale dine afdrag, inden du tager et kviklån.

Lånets størrelse og din egen økonomiske situation er altafgørende i forhold til, om du behøver at genoverveje at tage et kviklån. Du skal selvfølgelig være i stand til at tilbagebetale dit lån inklusive renter og gebyrer. Kig på renten og ÅOP, og vælg det laveste, du vil betale. Men så længe du har styr på det, er der absolut intet at bekymre sig om.

Ingen skjulte gebyrer

Når det er sagt, så har du alle muligheder for at se, præcis hvor meget du kommer til at skulle betale tilbage i løbet af den betalingsperiode som eksisterer på det pågældende lån. Du kender renten eller kan hurtigt finde ud af hvad den ligger på, og på den måde udregne hvor stort et beløb, du kommer til at skulle indbetale.

Da du kan se al den information, du behøver med henblik på tilbagebetaling, inden du foretager lånet, handler det bare om at planlægge sin tilbagebetaling på passende vis. Grundet lovgivning, skal det altid være muligt at finde ud af, hvor renten ligger og hvor langt man er i sin tilbagebetaling. Det er altså ikke tilladt at have skjulte gebyrer.

De fleste kreditorer har et stiftelsesgebyr på omkring 2%, der bruges til at behandle dine oplysninger og for at sende pengene med øjeblikkelig virkning.

Hvilket kviklån skal jeg vælge?

Med det enorme udbud som eksisterer i dagens Danmark, er det ikke let at give et konkret bud på, præcist hvor det billigste og bedste kviklån findes. Alt efter hvor stort et beløb, du ønsker at låne, kan det være forskellige selskaber, der er mere fordelagtige end andre.
Der er dog visse tommelfingerregler, som det kan være smart at følge, når du udvælger din kreditor. Du kan anvende Trustpilot til at få en god idé om, hvordan andres erfaringer er med diverse kviklånsudbydere online.

Trustpilot samler kommentarer og anmeldelser fra andre kunder og brugere, og kan give en god idé om hvilke institutter, der er værd at vælge fra. Det kan hjælpe dig med at danne en beslutning, hvis du finder en udbyder, som har et godt tilbud, da du kan læse anmeldelser fra andre brugere. Det skal dog nævnes at man bør kigge på hvor gamle visse anmeldelser er, da virksomheden godt kan have ændret på ting, og derfor er blevet bedre. Og selvom en kunde har haft en dårlig oplevelse, kan der være tre andre, der har haft en god. Husk at tage det sure med det søde.

Ikke ualmindeligt at tage et kviklån

Det kan også være, at du gennem denne søgemaskine finder bedre tilbud. Du kan naturligvis også anvende dine nære som anmeldere. Kender du nogen som har erfaringer med at tage kviklån? Det er ikke unormalt at tage et kviklån, så du har garanteret nogen i din omgangskreds som har erfaring med den ene eller den anden kviklånsudbyder.

Mulighederne er mange, så det handler bare om at komme i gang med at undersøge, hvilke der passer dig bedst.

Opsummering om kviklån

Kviklån er en hurtig måde at låne penge på. Indenfor få dage efter du har ansøgt, er pengene udbetalt til dig. Alt efter hvad du vælger at bruge pengene på, kan kviklån være en mulighed for dig, der har brug for pengene nu og her.
For at kunne tage et kviklån, skal du være fyldt 18 år og de fleste kreditorer vil ikke låne dig penge, hvis du er registreret i RKI. Herudover skal du helst have fast indkomst, hvilket godt kan være SU eller anden indkomst.
Inden du vælger hvilken bank eller virksomhed, du vil tage lånet i, skal du kigge på rentesatsen, hvor højt et beløb du kan låne og de årlige omkostninger i procent. Derudover skal du kigge på løbeperioden, så du kan se hvor meget du skal betale og hvor længe, det kommer til at tage beløbet tilbage inklusiv renter og gebyrer.
Når du har valgt stedet, skal du ansøge hos den valgte kreditor, der svarer indenfor kort tid. Når lånet er blevet godkendt, skal du som regel underskrive med NemID og en kode, du får tilsendt. Herefter vil pengene blive overført på din konto, og du kan bruge dem til hvad du har brug for.

Kviklån er hurtigt og effektivt, og siden løbeperioden ofte er ret kort, er der ingen grund til bekymring med hensyn til store beløb i renter og sådan. Det gælder om at kigge sin økonomi